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人工智能的远程银行:当银行遇到AI

人工智能的远程银行:当银行遇到AI

远程银行是银行服务模式的一次全新变革,将远程渠道的方便快捷和柜台面对面亲切体贴的服务融为一体,以客户经营管理为核心,以客户价值实现为目标,由远程理财专家通过多媒体、全方位、立体化、零距离的服务方式,并利用高度集约化、流程化、智能化的银行交易系统和客户经营管理平台,为客户提供实时、全面、快速、专业的各类银行交易、顾问式投资理财、产品销售和增值服务。

“AI远程银行”则是以数据驱动银行的金融业务在各个场景中自动流转,直接触达用户并形成自动化运营闭环,帮助金融机构降本增效,进一步实现数字化转型。

1、什么是数据驱动的AI远程银行:

摸象科技“数据驱动的AI远程银行”,顾名思义,基于数据智能的技术,围绕着用户的个性化服务,主动用「AI+客户经理」的方法来为用户提供远程银行的服务。

在地市分行/支行建设小型的AI直营中心,设置专职的直营客户经理,以人工座席的身份承接机器人拨打电话之后的商机,通过企业微信和人工电话进行远程服务,根据不同的业务类型和办理路径,采用不同的人机协同方式,达到最优的转化率和最有效的营销方式。

2、AI远程银行的运营模式

摸象科技AI远程银行解决方案通过在银行私有云部署一套数据驱动引擎、AI外呼系统、企业微信云控平台即可实现数据对接,具体的落地运营模式有以下三种:

模式1:

集中式省行远程运营中心:可配备100路机器人+15个客户经理;

——在集中式远程运营中心里配置PC+工作台+工作手机+视频对话系统,可实现远程与客户视频对话。

模式2:

在各分行/支行配备多个小型直营中心,每个直营中心配备2-3个直营客户经理;

——小型直营中心配置PC+工作台+工作手机,使用PC工作台+座机管理人工外呼跟进,使用PC工作台+工作手机管理企业微信系统。

模式3:

AI直接对接客户经理,客户经理直接约客户加微信后继续跟进。

——网点客户经理配置终端小程序。

3、AI远程银行的适用场景:营销类+通知类

经过银行业务场景验证,适合全自动运营的业务场景可分为营销类和通知类。

营销类场景

AI远程银行方案以数据挖掘精准需求之后,AI会直接通过电话远程邀约用户,邀约客户使用业务,其中适用的营销类场景包括:

资产提升类:存款提升,理财产品提升,基金产品提升;

信用卡类:信用卡开卡提升,信用卡分期提升,信用卡活跃度提升;

贷款类:个人贷款和企业普惠贷款类提升;

营销促活类:手机银行活跃、手机银行绑卡以及各种促活类营销场景提升。

通知类场景

适合应用的通知类场景基本模型是电话机器人通知之后,T2再根据情况进行二次催办,在累计2-5次之后,将不成功的客户移交给人工处理,可以将大量网点员工从海量通知和催客户办事的事务中解放出来,其中包括除催收业务之外,会计对账、外汇申报、等催办类业务场景的通知,以帮助银行降低人力投入。

4、AI远程银行方案的投资收益比:节省90%人力成本

假设转化成单数据相同情况下,每日投资收益比,如下:

AI远程银行方案:1个专职直营经理+3个机器人,每天可拨打900通电话,每个机器人成本仅需27元;

传统人工:10个专职直营经理,每个专职直营经理每天打40通电话,才能转达到相同成单量;

机器人优势:产品记忆力强,7*24小时工作,不知疲倦、情绪稳定等特点,而摸象科技AI机器人不仅有上述优势,还可以自动拨打电话、识别意向客户、筛选打标客户、自动添加客户企微等全自动一体化功能。

摸象科技数据驱动的AI远程银行方案,通过「AI+客户经理」方式,让银行人工客户可更多着力于高净值用户,进一步维系客群关系,让更多长尾客户都可以得到服务,在实现精准的服务和运营,为用户带来美好体验,为银行提高营销能力和运营效率。

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