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行业呈现马太效应？

马太效应我国的保险公司有哪些，当弯道超车我国的保险公司有哪些的路径被阻我国的保险公司有哪些，保险行业发展必然将进入帕雷托最优我国的保险公司有哪些的基本框架内。马太效应是描述帕雷托最优定律里用得得最多的词汇之一，另一个词叫“二八定律”。当然，这只是一个阶段性的统计结果！

而在当前这个阶段，中国保险市场确实呈现出了马太效应的一般表现。无论是在财险领域抑或是寿险领域，市场份额都向前几家集中，行业利润为前几家所攫取。

财险领域，2018年一季度，人保财险、平安财险、太保财险等三巨头保费收入之和为行业的64.85%。一季度财险业总计盈利92.31亿元，其中人保财险净利润54.03亿元，占比达58.5%，平安财险净利润30.70亿元，占比达33.3%，两家利润之和占一季度行业利润的九成。

寿险领域，2018年一季度，净利排名前八位的公司分别为中国平安、中国人寿、泰康人寿、太平人寿、华夏人寿、太保寿险、新华人寿、人保寿险，八家公司净利总和达到508.32亿元，占行业的95%以上。

中小险企如何突围？

千万次地问，被问的人也总会给出自己的答案，综合起来看，无非是旧的弯道既然被阻，那就开辟新的弯道，然后再弯道超车。

新的弯道在哪？创新。产品创新也好，市场细分也好，运营模式创新也好，都是创新。创新最重要的还在于新。敢于扬弃既有模式的人太少，中小险企有一个很不好的习惯就是对标大型险企，然后小险企患上了大企业病。

中保协曾经总结过中小险企困境的内外部原因，其中有一个非常核心的原因就在于中小险企的定位偏差，在对标大型险企的时候，忘记了自己只是一家小险企，于是出现了人才机制、运营模式、产品布局等多层面的不匹配。

同时，由于定位不清，才导致了此前的超车弯道被阻，才导致了业务价值持续不高，进而导致企业发展后劲不足。

从这些角度来看，中小险企在突围其实并不难，无非就是定位，找一条适合自己的发展道路。许多业内大咖的建议也集中于细分市场，实现特色化、差异化运营。

细分市场特色险企

虽然中国保险业被诟病同质化，但在几百家保险公司里，还是有一些具有独特基因的保险公司的，而且其中还有些公司发展形势也不差。虽然在当前行业马太效应的背景下，他们的市场份额并不高，但他们在市场的长尾里可以长期生存，边际效益将不断提升，未来的发展可期。

以下，让我们来看看几家相对特色较突出的保险公司，仅基于相关报道，难免有遗珠之憾，还请见谅。（欢迎大家留言提名推荐）

鼎和保险与电力保险市场

鼎和保险成立至今已有十年，公司的保费规模从开业首年的1.2亿元增至2017年的40亿元，资产总额从13.7亿元增至75.8亿元，并连续十年规模和效益同步增长，连续八年实现盈利。

鼎和保险一直致力于成为业内的“电力保险专家”，通过深耕电力保险这一细分领域，做出特色。依托中国南方电网等股东优势，公司近几年成功参与承保了三峡集团、国电集团、大唐集团、华能集团等大中型电力企业的业务。

鼎和保险业务发展模式从股东业务占主导地位，转变为以市场业务为主导，成为南方电网市场化改革的先行先试者。发展战略从跟随市场经营，转变为战略明晰的专业公司，构建了以电力、会员、市场三大板块业务为核心的差异化、专业化发展道路，致力成为电力领域的专家型保险公司。

华农保险与低成本模式

华农保险2016年保费增速35%、2017年为72%，均居市场前列，这两年高增长也带动其近五年保费平均增速达45%，居于市场第一，远高于行业平均百分之十几的增速水平，也比第二名高出10多个百分点。

中小险企实现保费高增长较容易，难的是同时保持盈利，华农保险近两年净利润都在千万元上下。华农保险没有继续采用旧运营模式，他们尝试对旧模式进行有加有减的改造，突出核心能力，甩掉其他非核心的包袱，让自己轻起来、快起来。

对保险公司而言，最核心能力就是风险选择和定价能力，强化这一能力是华农做的第一个改变。第二个改变，是追求轻资产运营，关键在于后线的固定成本要低。第三个方面，是建设综合开拓和服务能力。

中原农险与农业保险

自中原农险创立之初，如何让产品契合河南农业主体所需，一直都是该公司的头号课题。保费收入迈过11亿元的门槛，净利润同比增长4倍多的业绩，无不描述着中原农险在河南产险市场上的快步疾行。

中原农险公司总裁姜华介绍，中原农险在农业保险上深耕细作，积极推动大宗粮食作物全部参加保险，其直接作用就是推动全省农业保险覆盖面显著扩大。

“中原农险以农业保险和涉农领域相关保险为主业，协同推进种植业、养殖业和其他商业险种，承保区域目前为18市113县区。”

和泰人寿与互联网寿险

和泰人寿至今已成立一年，2017年线上线下渠道多点开花，开发并报备了19款产品，服务客户200万人，实现保费规模1.5亿元。统计显示，开业一年来，公司互联网创新渠道完成保费收入3900万元。

背靠股东腾讯近10亿微信活跃用户、8亿QQ活跃用户以及渠道、技术等优势，和泰人寿开业5天便承保用户数突破60万人，并很快完成了百万用户的积累量，达到了传统寿险公司几年才能完成的目标。

公司在官微上线在线理赔功能，并搭建案件实时预警监控平台。借助该平台，2017年小额理赔案件整体结案时效不到1小时。

此外，在科技金融前沿领域，和泰人寿与股东腾讯一道，探索大数据、区块链和人工智能等技术在保险行业落地的商业模式。例如，利用金融云的反欺诈模型，筛选“薅羊毛”或潜在骗保用户，最大限度避免骗保、诈保现象发生；借助人工智能技术，通过智能客服以自动应答方式与客户互动。

弘康人寿与扁平化架构

弘康人寿在行业内颇为亮眼，凭借轻资本、无代理人的特点搭建扁平化的企业架构，实现了开业后首个完整经营年度即盈利、且2013-2017年连续五年盈利的业绩，打破了寿险行业新公司7-8年才能盈利的规律。

2017年弘康人寿实现规模保费166亿元，明星产品“哆啦A保”、“大白定寿”、“贝健康”也为行业带来了一阵创新风暴。

“不做个险、坚持探索”是弘康最初也是最重要的决定。远离死路才有出路，弘康坚定的不做代理人、不做电销、也不做团险。“我们经常开玩笑，我们自己也不知道在做什么，但不知道做什么也不能去走死路。” 总裁张科坚信远离死路，比找到生路更加重要。